Marknaden för kreditkort är nog en av de marknaden inom lån och kredit som förändras mest. Antalet företag och banker som idag har kreditkort har ökat och ofta finns det flera olika varianter att välja mellan.

Ett sätt att locka till sig kunder är att erbjuda fördelar framför konkurrenters kort och ibland kan det vara så enkelt som att ge den bästa bonusen på köp av alla kreditkort, men ibland kan det röra sig om att tillhandahålla helt unika erbjudanden och fördelar framför konkurrenters kort.

Idag erbjuder de flesta stora företagskedjor inom följande nischer kreditkort:

• Banker (det självklara valet)
• Bensinbolag och ofta med extra rabatter på drivmedel och deras butiker
• Flygbolag med bra bonus på flygresor hos bolaget
• Livsmedelsföretag med extra erbjudanden och bonusar på mat

Men det finns även andra företag som erbjuder kreditkort så mängden företag blir väldigt många och lägg där till att de flesta erbjuder olika varianter av kreditkort.

Tittar man runt och jämför kreditkort på t.ex. bastakreditkortet.com så inser man hur många alternativ där finns men man får även upp ögonen för hur pressad marknaden är vilket gynnar konsumenterna. Idag är det väldigt förmånligt att använda kreditkort och i många fall bättre än att använda ett vanligt betalkort.

Skulle man summera det hela kan man lätt säga att de flesta människor med fast anställning som väljer ett kreditkort och använder det för att betala mat, kläder, resor, drivmedel och allt annat som du normalt använder ditt kort till så kommer du spara pengar jämfört med ett vanligt betalkort.

SMS lån har har under en ganska lång tid legat i hetluften till och från där marknaden har kritiserats hårt.

Den stora orsaken till att lånen kritiserar så hårt än en gång är att lånen framställs som något positivt där man kan låna pengar och få det bättre ställt (tillfälligt) samtidigt som den effektiva räntan för lånen är väldigt hög.

SMS lånen är ofta ganska små lån med avsikten att amorteras av på kort tid. Det är inte ovanligt med 30 till 90 dagar här och ju längre du väljer att ha ett sådant lån ju dyrare blir det.

Den senaste kritiken riktas hårt mot SMS lån och företagen som bedriver låneverksamheten online. Här har bland annat Per Bolund gått ut och vill begränsa marknaden genom och det beskrivs som ”har varit en oacceptabel lekstuga”.

Ett av förslagen som Socialdemokraterna vill införa är ett maxtak på 40 procent ränta för snabblån och SMS lån. Även reglering kring hur lånen får marknadsföras har lagts fram och där man vill strypa det ytterligare.

Men Finansmarknadsministern Per Bolund (MP) och Regeringen får kritik för förslagen och bemöts av att Socialdemokraterna sålt lotter genom A-lotterierna där man vet att tusentals personer fastnat hos Kronofogden. Motargumentet är alltså att varför begränsa en fri marknad när partiet själva sätter folk i skuld bakom kulisserna med sina egna lotter.

Allt detta har retat upp branschfolk och vilka regler som i slutändan kommer läggas fram kommer dock behöva ett bredare stöd i Riksdagen vilket det inte är säkert att det får.

A-lotterierna som Socialdemokraterna säljer sticker i ögonen hos många då de satt många i skuld och står för 90 procent av intäkterna till SSU och ca en tredjedel av intäkterna till Socialdemokraterna.

Men trots att förslag på att strama åt marknaden för SMS lån så kommer nya aktörer in och erbjuder nya lån till konsumenter. Även om en stor åtstramning av marknaden förmodligen skulle få flera bolag att stänga så verkar tron på en allt för hög åtstramning inte existera.

Nya företag som erbjuder SMS lån tillför fler möjligheter för konsumenterna och ibland får lånen även en egen twist och sticker ut från mängden. Idag finns det en bra bit över 50 olika tjänster som erbjuder SMS lån och liknande snabblån till privatpersoner och det kommer hela tiden nya.

Källor:

• Aftonbladet.se – Per Bolund vill begränsa SMS lån
• GP.se – Kritik mot Socialdemokraterna och regeringens förslag
• Cashloans.se – Nya SMS lån når marknaden
• Wikipedia.org – A-lotterierna

Fastighetsmäklare har länge haft en ganska hög status men tittar man under ytan ser man ofta ett pressat yrkesfolk där en bra lön endast förknippas med bra provision.

En mäklare för fastigheter agerar som en opartisk mellanhand vid försäljning av en bostad och ska vara där för att hjälpa både säljaren och köparen. Dock är det en naturlig känsla att man som köpare känner att mäklaren är mer partisk till säljaren och det har sina naturliga förklaringar.

En mäklare får inte undanhålla information från köparen men samtidigt gynnas fastighetsmäklaren i många fall av ett högre slutpris på bostaden. Man kan alltså ställa sig frågan hur opartiska de faktiska kan vara vid ett upplägg där de själva gynnas av en högre köpeskilling.

Just detta har varit på tapeten innan och Metro rapporterade bland annat om budgivningsfusk och senare även publicerade tips från en jurist om hur man skyddar sig mot fuskande mäklare. Det är dock väldigt svårt som privatperson och om en s.k. Bulvan används i budgivningen är det mycket svårt att upptäcka.

Det är främst i budgivningen som det största fusket uppstår och användandet av bulvaner har blivit mycket vanligare. Bulvaner kan användas med eller utan mäklarens medvetande så det blir väldigt svårt att komma åt problematiken om det sköts rätt från de som försöker fuska.

Konkurrensen bland mäklare har hårdnat avsevärt de senaste åren och idag finns det flera Internettjänster och andra mäklare som pressar priserna hårt. Det gör att det blir viktigare att få sålt objekt och gärna till så bra pris som möjligt.

Även om det är olagligt att använda sig av bulvan så är det teoretiskt väldigt svårt att komma åt detta. Det kan såklart bli lite konstigt om man inte vill lägga sig över ett bud och mäklaren senare ringer tillbaka och ändå berättar att man har det högsta budet. Det innebär att den som la det högsta budet har dragit sig ur av någon anledning.

Både säljare och köpare är inte bundna till buden i Sverige enligt lag vilket gör att du kan buda på flera objekt samtidigt och du kan också ångra dig om du i slutändan tyckte att ditt bud blev lite högt. Detta är ganska ovanligt men det förekommer ändå att en del jobbar på detta sätt vilket får dem att bli misstänkta som eventuella bulvaner men som ändå inte kanske är det.

Det är just denna problematik som man försökt komma åt och som köpare får du inte se vem som lagt de andra buden förrän kontraktet är skrivit. Vid det laget blir det därför en svårare process att få tillbaka pengarna eftersom du kommer behöva hantera ärendet i efterhand.

Ett annat problem är att även om du som köpare med hjälp av rättsliga åtgärder kan bevisa att t.ex. säljaren trissat upp priset så lär det inte leda någonstans. Det är ett bedrägeri men det är svårt att visa om du som köpare verkligen betalt mer för bostaden än vad den är värd, vilket gör att det är svårt att bevisa brott. Detta är något som bland annat KIT skrivit bra om.

Stor kompetens bland mäklare

Även om det förekommer fusk och även om det finns mäklare som fått varningar är ändå mäklarkåren en yrkesgrupp med mycket kunskaper och bra expertis när det kommer till försäljning och köp av bostäder och marker. Många mäklare vill ha rent mjöl i sin påse och ser både sin firma och sig själva som varumärken man vill bygga över tid.

Om du vill ställa frågor gällande försäljning eller köp av bostad direkt till en mäklare så bör du kolla in tjänsten fråga mäklaren där du kan ställa olika frågar som besvaras av en registrerad mäklare. Just rådgivning av denna form är väldigt bra om du känner dig osäker på allt ifrån mäklare till försäljning och köp.

Det känns inte som det var speciellt länge sedan alla gick till banken för att ta ett lån när man skulle handla något. I vissa fall kunde man få lån direkt i affärer via så kallad avbetalning men annars var det alltid på banken man gjorde detta.

Jag vet inte riktigt när skiftet skedde men när Internet var ungt så vet jag att det inte var mycket bankärenden som skedde där. Internetbankerna kom antagligen först och först någonstans efter det började banker marknadsföra sina tjänster online. Men vi pratar ju antagligen bara ett par år innan millennieskiftet som tidigast här.

Idag finns det ju gigantiskt många banker och långivare online som tillhandahåller allt ifrån bolån och privatlån till SMS Lån och andra krediter. Just SMS Lån, snabblån och liknande krediter känns även som en ny typ av låntagande som påminner mycket om hur det hade varit att köpa en TV på avbetalning på SIBA förr. Det rör sig ofta om mindre summor och de betalas av någorlunda snabbt medan räntan och kostnaderna är något högre än vad ett banklån ligger på.

Surfar man runt på nätet idag så hittar man mängder med bolag som erbjuder SMS Lån och vissa erbjudanden är riktigt attraktiva där man t.o.m. kan ”låna gratis” första gången. Jag gillar konceptet för jag tycker de fyller en funktion även om det såklart innebär att personer som inte borde låna väljer att göra det ändå. Men i slutändan är alla som söker myndiga personer och man måste kunna ta egna beslut som inte sätter ens egna ekonomi i katastroflägen.

Dessutom känns det tryggt att Finansinspektionen håller ett extra öga på dem då det krävs tillstånd för att bedriva denna typ av verksamhet i Sverige som vanliga ”Aktiebolag”.

Ekonomi är väldigt länge varit något som stått människan i fokus. Det började förvisso med byteshandel men det dröjde inte länge innan mynten kom och sedan har det ekonomiska systemet fortsatt att utvecklas med allt ifrån värdepapper, aktier till lån och obligationer.

Den senaste och kanske störst växande marknaden i Sverige tycks ändå vara mikrolånen där bland annat SMS-lån tycks vara en av de mest dominerande låneformerna. Det är väldigt fascinerande hur många svenskar som väljer att använda sig av dessa lånen.

SMS-lån är väldigt praktiska och enkla lån att ta men de räknas sällan de billigaste lånen att ta om man måste låna lite pengar. Men de är som sagt väldigt enkla att ta och det går snabbt att få pengarna vilket gör att modellen är väldigt smart.

Väldigt många svenskar har inget aktivt sparande utan spenderar sin lön under månaden och skulle där möjligtvis vara pengar över till nästa månad så betyder det att man har mer att spendera då och kan handla mer saker. Det är i mitt tycke ett destruktivt sätt att se på sin privatekonomi men ändå är det många som lever så. Ska de resa på semester på sommaren så börjar de spara ett par månader innan och det finns ingen direkt framförhållning.

Här kommer SMS-lånen och andra liknande lån in i bilden. För skulle pengarna ta slut kan man alltid låna pengar och betala tillbaka nästa månad. Det är liksom dumt att missa den där utekvällen eller att inte köpa de där sakerna just då.

Detta har även lätt till att många med en mer åtstramad ekonomi kan hamna i ekonomiska fällor och samla på sig betalningsanmärkningar. Vissa går till och med steget längre och försöker lösa detta med nya lån och då är man verkligen ute på djupt vatten.

Att ta SMS-lån utan att kreditupplysning med UC görs har också blivit lockande och används till och med i viss marknadsföring. Anledningen är att när UC gör en kreditupplysning så registreras det så andra kan se hur många upplysningar som gjorts.

Detta blir ett problem för de som vill ta SMS-lån regelbundet då banker och andra större aktörer lätt drar öronen åt sig om där gjorts många kreditupplysningar den senaste tiden. Därför har flera företag börjat erbjuda just smslån utan UC och det är även något som blivit väldigt eftertraktat.

Det är också relativt enkelt att som företag börja erbjuda lån. Det krävs förvisso att man registrerar detta hos Finansinspektionen och att man följer deras regler kring detta. Men det är väldigt enkelt att komma igång och det kostar lite varje år men mer än så är det inte.

Så här skriver Finansinspektionen:

Har Finansinspektionen tillsyn över alla företag som erbjuder lån och krediter?

Ja, i de fall företagen vänder sig till konsumenter. Då måste de ansöka om tillstånd och bli godkända av FI. Konsumentverket ansvarar dock för tillsynen över företagens kreditprövning och marknadsföring. Sedan den 1 april 2014 har Konsumentverket möjlighet att ta ut en sanktionsavgift av företag som inte sköter kreditprövningen på rätt sätt.

Källa